Основните средни стойности на акциите в САЩ постигнаха рекордни нива през първите няколко месеца след избора на Доналд Тръмп. Очаквано, тези печалби предизвикаха неизбежните предупреждения, че сме в балон и със сигурност ще последва огромен срив.
Интернет и вероятно входящата ви поща са пълни с ужасни предупреждения, предричащи голям срив. Не съм достатъчно умен, за да предскажа това, както и повечето експерти. Факт е, че опитът за определяне на времето на пазара е невероятен залог. По-добър вариант е да направите финансовите си планове по начин, който се опитва да защити гнездото си в добри и лоши времена.
Тъй като основните борсови индекси достигнаха рекордни високи нива в началото на президентството на Тръмп, консенсусът беше, че това се случи поради неговияпредложени данъчни облекчения, призовава за значително увеличаване на инфраструктурата и репатриране на капитали, които американските корпорации са паркирали в чужбина, за да избегнат по-високите данъци в САЩ. Но дори с републиканска камара и Сенат, президентът не успя да постигне отмяна и замяна на Закона за достъпни грижи, действие, което той и почти всеки републиканец обещаха в кампаниите си. Остава да видим дали това забавяне ще забави инерцията при постигането на другите цели.
Изградих практиката си с предпоставката, че не можем да предскажем бъдещето, но можем да създадем стратегии за нашите инвестиционни портфейли, за да ни помогнем да се предпазим от спад на пазарите, и можем да използваме застраховка, за да защитим гнездовите си яйца от други лоши неща, които можем. т прогнозирам.
Разработихме модел за инвестиране и пенсиониране, наречен Lifestyle Driven Investing™. В рамките на тази система ключов елемент е изграждането на вашата къща за сигурност. Детайлите могат да станат сложни, но основата е проста. Ние разделяме вашите цели за пенсиониране в четири категории:
• НУЖДИТЕ – неща от първа необходимост като храна, подслон, облекло, застраховка (живот, дългосрочни грижи, инвалидност и др.)
• ИСКА – екстри като пътувания, хобита, забавления, членство в клубове.
• ХАРЕСВАНЕ – ваканционен дом, лодка, кемпер, голяма семейна ваканция.
• ЖЕЛАНИЯ – благотворителни дарения, подаръци на наследници и други наследствени вещи.
Илюстрацията е проста, но това е част от нейната красота. За да построите къща, започвате със солидна основа. Това обяснява защо Needs е на дъното. Това е вашата основа.
Докато не бъде изградена основата на вашите основни нужди, не можете да започнете да се справяте с желанията. Упражнението изисква от вас да изградите своята основа, след което да добавите (нагоре), когато намерите парите, за да преследвате следващото ниво. Щракнете върху тук или върху изображението, за да намерите интерактивна версия на уебсайта на нашата фирма. Ваше е да използвате.
Ако преминете през упражнението, вероятно ще се впишете в една от тези три групи:
1. Имате достатъчно пари и сте живели в рамките на или под средствата си. Задайте си въпроса: В един перфектен свят как би изглеждал предпочитаният от вас начин на живот? Имате ресурсите да включите и четирите категории в начина си на живот.
2. Вашите ресурси не са толкова значителни и трябва да правите компромис. Ще трябва да работите по-усилено, за да определите какво наистина е Нужда и какво Искам, и след това да определите дали имате средствата за финансиране на харесвания и желания.
3. Не сте напълно реалисти относно финансовите си ресурси и начина на живот, който вашите активи ще поддържат. Трябва да се изправите пред истината и да работите, за да определите какво е възможно.
Защитата от неочакваното е на първо място в списъка ми с приоритети и наблягам на това с моите клиенти. Баща ми почина, когато бях малък, оставяйки семейството без нищо. Няколко години по-късно катастрофа с автомобил заплаши мен и семейството ми с финансова разруха, защото нямахме средства да се защитим. Измислихме начин да се защитим, но от този момент нататък знаех, че парите ми дават възможности и си поставих за мисия да се уверя, че ги имам.
В моя свят застраховката живот, застраховката за дългосрочни грижи и застраховката за инвалидност като цяло са необходими.
Какви са вашите желания и нужди?
Разграничаването между нужди и желания може да бъде субективно. Храната очевидно е нужда, но храненето навън може да се счита за желание. Простите и по-евтини ваканции може да се считат за Нужда във вашия свят, като по-екстравагантните пътувания са поставени в категорията Искам. Друга сива зона може да плаща за образованието на детето в колеж. Някои биха го сметнали за Нужда, докато други биха го преместили горе в категорията Искам.
Разделянето на разходите в различни категории е важно, защото помага да се определи как да инвестирате гнездото си.
Инвестиции в начина на живот
Основно е да плащате за нуждите с това, което наричам Lifestyle инвестиции. Те трябва да генерират доход, или сега, или когато имате нужда от него в бъдеще. Доходът трябва да има поне една от тези две характеристики: трябва да бъде предвидим или гарантиран. Би било идеално да разполагате с инвестиционни долари в Lifestyle в някакъв вид юридическо лице, което осигурява ниво на защита в случай на съдебен процес.
Умишлено правя тази инвестиционна категория строга поради очевидната причина, че тя финансира основните ви нужди. Това не е място за поемане на големи рискове. Докато се придвижвате нагоре, за да финансирате другите категории, аз разглеждам препоръките за инвестиции, които наблягат на известен растеж и по своята същност ви излагат на по-голям риск.
Въпреки че Lifestyle Driven Investing™ е просто, то е и много мощно. Знам това, защото видях как работи по време на краха през 2008 г. Много други съветници трябваше да се обадят на клиентите си и да им кажат, че ще трябва да намалят значително начина си на живот и разходите си поради намаляването на стойностите на портфейла си.
Винаги бих искал пазарите да бъдат предвидими, но също така знам, че това не е реалност. Насърчавам ви да посетите уебсайта и да се възползвате от нашите Дом за сигурност .
Телефон или имейл и ние ще организираме консултация.
Ерин Ботсфорд – Ботсфордска финансова група
Мненията, изразени в този материал, са само за обща информация и не са предназначени да предоставят конкретни съвети или препоръки за някое лице. Всички споменати резултати са исторически и не са гаранция за бъдещи резултати.
Ценни книжа, предлагани чрез LPL Financial, Член FINRA / SIPC . Финансово планиране, предлагано чрез Lifestyle Planning Solutions, регистриран инвестиционен съветник. Инвестиционни съвети, предлагани чрез Stratos Wealth Partners, регистриран инвестиционен съветник. Botsford Financial Group, Lifestyle Planning Solutions и Stratos Wealth Partners са отделни субекти от LPL Financial.
За списък на щатите, в които съм регистриран да правя бизнес, моля, посетете www.botsfordfinancial.com
